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EN BREF
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Avec la remontée des taux d’intérêt, les comptes rémunérés connaissent un regain d’intérêt en 2025. Les établissements bancaires rivalisent d’ingéniosité pour proposer des offres attrayantes, notamment des comptes courants rémunérés, qui se distinguent par leur praticité et leur flexibilité. Dans ce guide complet, nous vous proposons un comparatif des meilleures options disponibles, afin de vous aider à maximiser vos économies et à choisir l’offre qui répond le mieux à vos besoins financiers.
Avec la récente remontée des taux d’intérêt, les comptes rémunérés connaissent un regain d’intérêt sur le marché financier. Ce guide complet a pour objectif de vous fournir une vue d’ensemble des meilleures offres de comptes rémunérés pour l’année 2025, vous permettant ainsi de choisir le produit le plus adapté à vos besoins. Nous allons examiner les différents types de comptes, leurs spécificités, ainsi que les critères à prendre en compte pour faire un choix éclairé.
Les Comptes Courants Rémunérés
Les comptes courants rémunérés se distinguent par leur grande praticité. Ils offrent la possibilité de lier des moyens de paiement pour un accès facile à vos fonds tout en générant des intérêts sans nécessiter d’intervention de votre part. Voici une sélection des meilleurs comptes courants rémunérés actuellement disponibles :
Trade Republic
Trade Republic, une plateforme devenue banque en 2023, propose un compte courant avec un taux de 3% d’intérêt. Les intérêts sont calculés de manière quotidienne et versés mensuellement. Ce compte se distingue par l’absence de frais sur les retraits jusqu’à 100€.
Sumeria (ex Lydia)
Sumeria, lancé en 2024, offre un taux exceptionnel de 4% durant les trois premiers mois, suivi de 2%. Pour bénéficier de ce taux, il faut utiliser la carte 15 fois par mois. Les intérêts sont également versés mensuellement, faisant de Sumeria un compte courant rémunéré attractif.
bunq
bunq se positionne comme un compte responsable avec un taux de 2.67%. Ce compte d’épargne propose également la possibilité de bénéficier d’un taux de 3.01% en dollars et en livres sterling. Les intérêts sont versés chaque semaine, mais deux retraits par mois sont autorisés.
Focus sur les Comptes sur Livrets
Les comptes sur livrets sont souvent perçus comme une alternative aux comptes courants rémunérés, surtout avec la hausse des rendements. Ces derniers peuvent atteindre des taux dépassant 4%. Voici quelques exemples des meilleures offres :
Fortuneo
Avec un taux de 4% durant les quatre premiers mois, suivi d’un taux de 2%, Fortuneo propose un livret compétitif allant jusqu’à 100 000€ de fonds. Les intérêts sont versés annuellement.
Distingo
Distingo propose également un taux boosté de 4% pendant trois mois, puis 2.25%, avec un plafond de 150 000€. Ce compte inclut des avantages comme une prime de bienvenue.
Revolut
Les comptes rémunérés chez Revolut offrent des intérêts variables en fonction de l’abonnement et de la devise. Les intérêts sont versés quotidiennement, permettant ainsi une flexibilité totale quant à la disponibilité des fonds.
Les Comptes Titres Rémunérés
Avec l’essor des courtiers en ligne, les comptes titres rémunérés gagnent en popularité. Ces comptes vous permettent de gagner des intérêts sur les soldes en espèces de votre portefeuille d’investissement. Voici quelques options intéressantes :
Freedom24
Freedom24 permet de bénéficier d’un rendement de 2.92% en EUR et 4.29% en USD. Les intérêts sont versés quotidiennement, et ce compte ne comprend aucun plafond de versement, ce qui le rend accessible à tous les investisseurs.
Interactive Brokers
Interactive Brokers rémunère les liquidités en fonction de la valeur liquidative de votre portefeuille, avec des taux pouvant dépasser 4% pour certaines devises. Cependant, il faut maintenir une valeur liquidative nette de 100 000$ pour accéder à cette rémunération.
Saxo Banque
Saxo Banque offre également des taux intéressants pour les liquidités en fonction des soldes. Les intérêts sont versés mensuellement, et il n’y a pas de plafond, permettant une entière liquidité.
Critères de Choix des Comptes Rémunérés
Avant de décider quel compte rémunéré ouvrir, il est essentiel de considérer plusieurs critères :
- Taux d’intérêt : Comparez les taux pour trouver ceux qui vous rapporteront le plus.
- Conditions d’utilisation : Assurez-vous de comprendre les exigences liées aux comptes, tels que le maintien d’un solde minimum ou un nombre minimal d’opérations.
- Périodicité des versements d’intérêts : Faites attention à la fréquence à laquelle vous recevrez vos intérêts.
- Accessibilité des fonds : Vérifiez les éventuelles restrictions sur les retraits ou les transferts.
Pour une analyse complète et un comparatif détaillé, consultez des sources fiables comme Detective Banque, Finance Héros, et France Transactions.
Restez également informé sur les offres des banques et les promotions temporaires, car ces dernières peuvent varier rapidement en fonction des politiques de taux d’intérêt économiques.
| Type de Compte | Description |
|---|---|
| Compte Courant Rémunéré | Idéal pour gérer vos finances tout en gagnant des intérêts sur le solde disponible. |
| Livret d’Épargne | Offre généralement des taux d’intérêt fixés, avec des plafonds de versement plus élevés. |
| Compte d’Investissement | Permet de générer des intérêts tout en ayant la possibilité d’investir dans divers actifs. |
| Compte à Montant Minimum | Exige un solde minimum pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé. |
| Compte à Taux Variable | Les intérêts fluctuent en fonction du marché ou des décisions de la banque. |
| Compte de Néo-banque | Propose des comptes sans frais avec des taux d’intérêt compétitifs et des services en ligne. |
| Compte Épargne Responsable | Investit dans des projets écoresponsables tout en offrant un rendement. |
| Compte à Retraits Limités | Offre des intérêts basés sur un nombre de retraits restreints par mois. |
| Compte avec Prime de Bienvenue | Propose un bonus à l’ouverture du compte, en plus des intérêts réguliers. |
| Compte Multi-Devises | Permet de conserver des fonds dans plusieurs devises, avec des intérêts distincts. |
- Trade Republic : Compte courant rémunéré avec un taux de 3% et sans conditions d’utilisation.
- Sumeria (ex Lydia) : Compte courant à 4% durant les trois premiers mois, puis 2%, sous conditions d’utilisation.
- bunq : Compte responsable à 2,67% avec intérêts versés chaque semaine et limité à 2 retraits par mois.
- Fortuneo : Compte sur livret à 4% pendant 4 mois, puis 2%, avec un plafond de 100 000€.
- Distingo : Livret avec taux boosté à 4% durant 3 mois, puis 2,25%, plafond à 150 000€.
- Freedom24 : Compte avec rémunération de 2,92% en EUR et 4,29% en USD, intérêts quotidiens.
- Interactive Brokers : Taux variable selon la valeur liquidative, minimum de 10 000€, sans plafond.
- Saxo Banque : Rémunération des liquidités avec des taux variables, calcul quotidien et versements mensuels.
Questions Fréquemment Posées
Qu’est-ce qu’un compte courant rémunéré ? Un compte courant rémunéré est un type de compte bancaire qui permet de gagner des intérêts sur l’argent déposé, contrairement à un compte courant classique. En plus de servir aux opérations bancaires quotidiennes, comme les paiements et les retraits, il génère des intérêts en fonction du solde disponible.
Quelle est la fiscalité des comptes rémunérés ? Les comptes rémunérés sont soumis à la flat tax de 30%. Ainsi, les taux annoncés dans ce comparatif sont toujours bruts de fiscalité.
Quels sont les avantages d’un compte courant rémunéré par rapport à un compte épargne ? Le principal avantage d’un compte courant rémunéré est qu’il combine la flexibilité d’un compte courant traditionnel (paiements, virements, retraits) avec la possibilité de générer des intérêts. Contrairement aux comptes épargne, vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment sans restrictions. Cependant, les taux d’intérêt sont généralement plus bas que ceux des produits d’épargne dédiés.
Y a-t-il des frais supplémentaires associés aux comptes courants rémunérés ? Cela dépend : certains comptes courants rémunérés peuvent être assortis de frais mensuels ou d’exigences spécifiques, comme un montant minimum à maintenir sur le compte pour bénéficier des intérêts.
Comment puis-je ouvrir un compte courant rémunéré ? L’ensemble des meilleurs comptes rémunérés de ce comparatif sont disponibles en ligne. Vous devrez fournir les documents habituels, comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Toutefois, il peut y avoir des critères spécifiques liés à la rémunération : seuil de solde minimum, première ouverture de compte, utilisation de la carte bancaire, etc.
