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EN BREF
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Alors que les enjeux de la retraite deviennent de plus en plus cruciaux, choisir le bon Plan d’Épargne Retraite (PER) s’avère essentiel pour optimiser son capital et préparer sereinement son avenir. Avec une multitude d’offres disponibles sur le marché, il est souvent difficile de s’y retrouver et de déterminer lequel répond le mieux à ses besoins. Ce comparatif et classement des meilleurs PER pour 2025 vous fournira une analyse détaillée des contrats, prenant en compte des critères de performance, de frais et de précision fiscale. Ainsi, vous pourrez faire un choix éclairé et adapté à votre situation financière.
En 2025, il est essentiel de bien choisir son Plan d’Épargne Retraite (PER) afin de se préparer au mieux à la retraite tout en optimisant ses avantages fiscaux. Cet article vous propose un comparatif détaillé et un classement des meilleurs PER disponibles sur le marché en 2025, en analysant une large gamme de contrats sur des critères variés. En effet, il est crucial de considérer les frais, les performances des fonds euros, et la diversité des supports d’investissement afin de faire un choix éclairé.
Les Meilleurs PER en Gestion Libre
La gestion libre est idéale pour les épargnants qui souhaitent rester maîtres de leurs investissements. Voici notre sélection des meilleurs PER en gestion libre pour 2025.
Linxea Spirit PER
Linxea Spirit se distingue par des frais d’entrée nuls et une large gamme de choix d’investissement, y compris les SCPI et les ETF. Avec un fonds euro à 3,13% en 2023, il garantit une excellente rentabilité.
Lucya Cardif PER
Proposant également un fonds euro à 3%, le Lucya Cardif PER attire avec ses frais compétitifs et un choix varié de supports. Sa gestion dynamique est adaptée pour les investisseurs qui recherchent performance et sécurité.
e-PER Altaprofits
Le e-PER Altaprofits se distingue par son rendement de 3,5% sur le fonds euro et des frais d’entrée nuls. Avec une souscription minimale de 300 €, ce PER offre une bonne flexibilité d’investissement.
Les Meilleurs PER en Gestion Pilotée
Pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur épargne, il existe des PER proposant une gestion pilotée performante. Voici notre top sélection pour 2025.
Yomoni PER
Le Yomoni PER se présente comme une option attractive grâce à sa simplicité d’utilisation. Avec des performances allant jusqu’à 14,3% en 2023, sa gestion repose sur des ETF qui limitent les frais.
Ramify
Ramify combine gestion pilotée et accès à des SCPI, offrant un potentiel de diversification élevé. Ce PER a enregistré plus de 18% de rendement sur les portefeuilles les plus dynamiques en 2023.
Caravel
Avec sa gestion pilotée à des tarifs très compétitifs, Caravel est idéal pour les épargnants à la recherche de la solution la moins chère sur le marché. Ce PER vous permet d’investir aussi bien en euro qu’en unités de compte.
Critères de Choix d’un PER
Pour choisir le PER qui vous convient, il convient d’analyser plusieurs critères importants :
Les frais
Commencez par comparer les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage. Un bon PER doit être exempt de frais d’entrée pour maximiser vos investissements.
Le Fonds euros
Un bon fonds euros doit offrir un rendement supérieur à 2,5%. Les performances de ces fonds varient d’une année à l’autre, il est donc primordial de se pencher sur les résultats passés.
Supports d’investissement
Les meilleures options incluent les SCPI et les ETF, qui vous permettront de diversifier votre portefeuille et d’améliorer vos rendements potentiels. La diversité des supports est essentielle pour l’évolution de votre capital.
Les Plans d’Épargne Retraite à Éviter
Parmi les propositions, certains PER des banques traditionnelles et des assureurs sont moins compétitifs en raison de leurs frais élevés et de leurs options d’investissement limitées. Il est recommandé de chercher les solutions via les courtiers en ligne spécialisés dans l’assurance-vie.
Tendances et Évolutions pour 2025
Avec l’évolution rapide du marché des PER, plusieurs tendances émergent en 2025, notamment une approche plus écoresponsable pour la gestion des investissements. De plus en plus de PER intègrent des engagements environnementaux, ce qui reflète une sensibilité croissante des épargnants pour les placements durables.
Pour plus d’informations sur les meilleures options et conseils concernant les PER, n’hésitez pas à consulter nos guides dédiés.
Comparatif des Meilleurs Plans d’Épargne Retraite (PER) pour 2025
| Nom du PER | Caractéristique Principale |
|---|---|
| Linxea Spirit PER | Frais d’entrée : 0%, rendement fonds euros : 3,13% |
| Lucya Cardif PER | Frais d’entrée : 0%, rendement fonds euros : 3% |
| Yomoni PER | Gestion pilotée simple, rendement fonds euros : 3,13% |
| Placement Direct PER | Fonds euro boosté, rendement : 1,70% à 4% |
| PER Carac | Fonds euros performant avec 3,60% en 2023 |
| e-PER Altaprofits | Fonds euros : 3,5%, très bonne diversification |
| Goodvest | Investissement 100% écoresponsable |
| Placement-direct ISR | Gamme de supports 100% écoresponsables, rendement : 3,30% |
| Ramify | Gestion pilotée incluant SCPI et Private Equity |
| Nalo | Gestion pilotée sur-mesure, frais réduits |
- Linxea Spirit PER – Excellent rapport qualité-prix avec des frais réduits et un fonds euros à 3,13%.
- Lucya Cardif PER – Nouveau contrat proposant une large gamme d’ETF et un fonds euros à 3%.
- e-PER Altaprofits – Bonne diversification avec un fonds euros performant à 3,5%.
- Yomoni PER – Gestion pilotée simple et efficace, idéal pour les néophytes.
- Ramify – Gestion pilotée combinant ETF et SCPI, pour une diversification optimale.
- Goodvest – PER écoresponsable, entièrement dédié à des supports ISR.
- PER Carac – Très bon fonds euros à 3,6%, idéal pour ceux cherchant la sécurité.
- Placement-direct ISR – Excellente option pour un investissement écoresponsable avec un fonds euros à 3,30%.
- Nalo – Gestion pilotée sur-mesure, adaptable aux profils d’investissement diversifiés.
FAQ sur les Meilleurs Plans d’Épargne Retraite (PER) pour 2025
Quel est le meilleur PER ? Le meilleur PER pour vous ne sera pas forcément le meilleur pour votre voisin. Cela dépend essentiellement de votre âge, de votre appétence aux risques, et de votre habileté à gérer vous-même votre contrat et du mode de gestion souhaité.
Le PER est-il le meilleur produit d’épargne pour la retraite ? Pas nécessairement. Le PER sera surtout recommandé si vous avez des revenus élevés et que vous n’êtes plus très loin de la retraite. Autrement, le PEA et l’assurance-vie peuvent être deux alternatives intéressantes.
Quels sont les avantages fiscaux du PER ? Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable dans la limite de 10% de vos revenus, ce qui vous permet de réduire vos impôts. On vous en dit plus dans notre article dédié à la fiscalité du PER.
Quand ouvrir un PER ? Nous vous recommandons d’ouvrir un PER si vous avez des revenus importants et que vous n’êtes plus très loin de la retraite. De sorte que votre épargne ne sera pas bloquée trop longtemps.
Quels sont les différents types de PER ? Dans ce comparatif, nous traitons des meilleurs PER Individuels (parfois qualifiés de PERIn). Ces PER sont accessibles à tous. Il existe aussi des PER collectifs et PER catégoriel, qui peuvent être souscrits par votre entreprise.
Comment choisir entre Nalo ou Yomoni ? Pour vous aider à mieux choisir entre les PER des deux fintechs, nous avons un comparatif dédié : Yomoni vs Nalo !
Quel est le plafond de déductibilité de l’épargne retraite ? Le plafond de l’épargne retraite est égal à la plus petite somme entre : 10 % de vos revenus professionnels de l’année N-1 ou 10 % de 8 fois le montant du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) soit 35 194 euros. Sachez aussi que ce premier terme jouit d’un plancher de déduction fixé à 10 % du PASS. Autrement dit, en 2024, vous pouvez déduire a minima, 4 399 euros de votre revenu imposable.
Quel mode de gestion choisir sur son PER ? Sur un PER il existe généralement deux modes de gestion : une gestion libre : vous choisissez vous-même vos supports ; une gestion pilotée : vous donnez mandat à un professionnel pour constituer le portefeuille adapté à votre profil. Si vous êtes à l’aise avec l’investissement, le mode libre sera très bien. Si vous êtes novice, ou si vous ne souhaitez pas y allouer trop de temps, préférez la gestion pilotée.
Quel est le taux de rendement d’un PER ? Le taux de rendement d’un PER dépend des supports d’investissement que vous choisissez de mettre dans votre plan d’épargne retraite. Comptez environ 2,5% pour le fonds euro (et jusqu’à 4,00% en 2023 pour le plus performant de notre comparatif). Sur les unités de compte, le rendement est beaucoup plus variable d’une année sur l’autre. Retenez, qu’en moyenne, un fonds en actions rapportera autour de 8,5% par sur le long terme.
Le PER est-il le meilleur moyen de réduire ses impôts ? Le PER est un placement efficace pour réduire la pression fiscale, mais ce n’est pas le seul. L’outil le plus adapté dépendra de votre situation patrimoniale.
