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EN BREF
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Investir dans des actions sur le marché boursier peut sembler complexe pour les novices, mais cela ne doit pas être le cas. Ce guide pratique a pour objectif de démystifier le processus d’acquisition d’actions et de fournir des étapes claires et accessibles. Que vous souhaitiez percevoir des dividendes ou réaliser des plus-values, il est possible de commencer avec un budget modeste et sans avoir besoin d’une expertise approfondie. En suivant les différentes étapes présentées dans ce guide, vous serez mieux armé pour faire fructifier votre patrimoine et saisir les opportunités d’investissement qui se présentent à vous.
Acheter des actions est un investissement attractif qui peut contribuer à la croissance de votre patrimoine grâce aux dividendes et à la plus-value potentielle lors de la revente. Ce guide pratique vous expliquera les différentes étapes à suivre pour acquérir des actions sur le marché boursier, en vous donnant des conseils nécessaires pour débuter en toute confiance, même si vous n’avez pas d’expérience préalable.
Pourquoi acheter des actions ?
Accéder à la propriété d’actions d’une entreprise permet de bénéficier des bénéfices réalisés par celle-ci. Les actions, en tant que faisant partie de l’équité d’une société, vous permettent non seulement de percevoir des dividendes, mais aussi de participer à la valorisation de l’entreprise sur le long terme. De plus, le marché boursier offre des opportunités d’investissement à partir de petits montants, rendant cet investissement accessible à un plus grand nombre de personnes.
Choisir le type de compte : Compte-titres ou PEA
Avant d’acheter des actions, il est essentiel de choisir le bon type de compte d’investissement. Il existe principalement deux options disponibles : le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le compte-titres ordinaire.
Le PEA : avantages et inconvénients
Le PEA présente l’avantage de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, notamment une exonération d’impôt sur les plus-values et dividendes après cinq ans. Toutefois, il est soumis à certaines restrictions, telles que l’achat limité à des actions européennes et la possibilité de retirer des fonds dans un délai de cinq ans sans fermeture du compte.
Le compte-titres : flexibilité et diversité
Le compte-titres offre davantage de flexibilité, permettant d’acheter des actions de sociétés internationales sans restrictions. Les frais de courtage tendent également à être inférieurs dans un compte-titres par rapport à un PEA, particulièrement en raison de la concurrence entre courtiers internationaux. Cette option peut être plus adaptée aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille au niveau international.
Choisir un courtier en bourse
Le choix d’un courtier en ligne est crucial pour réaliser vos transactions d’achats d’actions. Il est important de comparer les frais, les plateformes et les services offerts. Optez de préférence pour un courtier qui propose des frais de transaction bas, une interface conviviale et des outils d’investissement adaptés à vos besoins.
Les courtiers recommandés pour débuter
Pour les débutants, des courtiers comme Trade Republic et eToro sont souvent conseillés. Trade Republic est reconnu pour ses frais de courtage très faibles et son interface intuitive, tandis qu’eToro offre une plateforme adaptée au trading avec des fonctionnalités de copy-trading.
Choisir les bonnes actions ou ETF
Investir directement dans des actions ou choisir des fonds d’investissement, tels que des ETF (Exchange-Traded Funds), est une décision clé. Choisir des actions individuelles peut nécessiter une analyse approfondie. Pour ceux qui souhaitent réduire les risques, investir dans des ETF peut être une option plus viable, car ils offrent une diversification instantanée dans plusieurs entreprises.
Acheter des actions en direct
Si vous choisissez d’acheter des actions directement, recherchez des entreprises avec une solide santé financière et un prix d’achat en dessous de leur valeur juste. Diversifiez vos investissements pour réduire le risque et ne vous laissez pas influencer par les performances passées des actions.
Investir avec des ETF
Les ETF sont idéaux pour ceux qui souhaitent investir dans un panier d’actions tout en bénéficiant de frais de gestion réduits. La sélection d’ETF qui suivent des indices boursiers larges peut permettre un investissement durable tout en minimisant la connaissance nécessaire des marchés individuels.
Passer un ordre de bourse
Pour acquérir des actions, il faut passer un ordre de bourse. Les ordres peuvent être de différents types, comme les ordres au prix de marché ou les ordres à cours limité. Les ordres au prix de marché sont simples et permettent d’acheter immédiatement au meilleur prix disponible, tandis que les ordres à cours limité vous donnent un plus grand contrôle sur le prix auquel vous achetez vos actions.
Comprendre la fiscalité sur les actions
La fiscalité est un aspect essentiel à considérer lors de l’achat d’actions. Les plus-values et les dividendes perçus sont généralement soumis à l’imposition des revenus du capital. Le PEA offre un cadre fiscal favorable après cinq ans, tandis que le compte-titres entraîne une imposition directe sur les gains réalisés.
Afin de maximiser vos investissements, il est donc conseillé de bien comprendre la fiscalité relative aux actions et de prévoir les impacts fiscaux avant de prendre vos décisions d’investissement.
Questions fréquentes
Il est normal d’avoir plusieurs questions lors de l’acquisition d’actions. Quelles actions acheter ? Comment investir avec un PEA ? Peut-on acheter des actions et vendre le même jour ? Quelles sont les meilleures stratégies d’investissement ? Chacune de ces questions mérite réflexion et recherche pour s’assurer que vos décisions d’investissement correspondent à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
Différences entre PEA et compte-titres
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Type de titres | PEA : Actions européennes uniquement Compte-titres : Actions du monde entier |
| Fiscalité | PEA : Exonération d’impôt après 5 ans Compte-titres : Imposition immédiate sur les gains |
| Retraits | PEA : Peut entraîner la fermeture du compte avant 5 ans Compte-titres : Retraits libres et sans restrictions |
| Limitations de versements | PEA : Plafonné à 150 000 € Compte-titres : Pas de limite de versements |
| Frais de transaction | PEA : Généralement plus élevés Compte-titres : Compétitifs, surtout chez les courtiers en ligne |
| Accessibilité | PEA : Plus réservable pour les investisseurs à long terme Compte-titres : Adapté pour des opérations fréquentes |
- Établir son budget: Définissez la somme que vous êtes prêt à investir.
- Choisir un compte: Optez entre un PEA ou un compte-titres.
- Sélectionner un courtier: Recherchez des plateformes offrant des frais compétitifs.
- Connaître les actions: Étudiez les entreprises avant d’investir.
- Passer un ordre: Choisissez entre ordre au prix de marché ou ordre limite.
- Diversification: Ne misez pas tout sur une seule action.
- Suivre les tendances: Restez informé des évolutions du marché.
- Être patient: L’investissement nécessite du temps pour porter ses fruits.
- Évaluer régulièrement: Revoyez votre portefeuille et ajustez si nécessaire.
- Se former: Informez-vous sur le fonctionnement des marchés financiers.
Questions Fréquentes sur l’Acquisition d’Actions
Quelles actions acheter ? Méfiez-vous des réponses toutes faites et de ceux qui vous recommandent les 3 ou 5 « actions du moment » ou des penny stocks soi-disant sous-évaluées. Les actions à la mode sont souvent survalorisées. Gardez en tête la règle d’or de l’investissement, à savoir la diversification. Cela sous-entend d’acheter un grand nombre d’actions, tous secteurs boursiers confondus et dans tous les principaux pays du monde.
Comment acheter des actions dans un PEA ? Vous pouvez ouvrir un PEA dans la plupart des banques traditionnelles et des banques en ligne françaises. Une fois votre compte alimenté, vous n’aurez qu’à vous connecter à l’espace client de la banque pour passer un ordre de bourse.
Peut-on acheter et vendre des actions le même jour ? Oui, c’est tout à fait possible d’acheter et de vendre une action le même jour. C’est la spécialité des traders intradays. Cela étant dit, ce n’est pas franchement recommandé, car les gains en bourse se font sur le long terme !
Peut-on acheter des actions dans une assurance-vie ? L’assurance vie est une enveloppe fiscale – tout comme le compte titres ordinaires et le PEA. Cependant, rares sont les contrats qui permettent d’acheter des actions individuelles. En revanche, vous pouvez plus facilement y investir dans des ETF.
Quand faut-il acheter des actions ? Les actions peuvent vous rapporter des dividendes, que vous pouvez placer également, et qui viendront augmenter votre patrimoine. Cela vous permet de bénéficier des intérêts composés, et ainsi faire croître exponentiellement votre épargne. Donc plus vous commencez à acheter des actions tôt et plus vous maximisez votre capital à terme ! Toutefois, avant d’acheter des actions, il est recommandé de se constituer une épargne de précaution.
